Кассовый разрыв
Прибыль на бумаге есть, а денег на счёте нет. Посмотрите, в каком месяце и на сколько не хватит — и что с этим делать заранее.
Оборудование, погашение кредита, аренда вперёд — чаще всего именно он превращает узкое место в разрыв.
Что будет по месяцам
Дата проверки и источники
- Проверено
- 9 сентября 2026 года
- Методика
- Поступления и платежи сдвигаются на срок отсрочки; налог при квартальной уплате накапливается и списывается в первый месяц следующего квартала
- Что не учитывается
- Сезонность, движения внутри месяца, авансы, графики погашения кредитов, валютные разницы
- Нашли ошибку
- Напишите нам →
Как считается
Отсрочка 45 дней — это полтора месяца: половина суммы приходит на второй месяц после отгрузки, половина на третий.
Зарплата и аренда платятся в тот же месяц и не сдвигаются.
Первый месяц с отрицательным остатком и есть кассовый разрыв, а самый глубокий минус — сумма, которую нужно найти.
| Закупки 60 %, зарплата 1,2 млн, аренда 0,4 млн, налог 6 % поквартально | разрыва нет, минимум 1,05 млн ₽ |
|---|---|
| Добавили покупку оборудования 3 млн в апреле | разрыв в апреле, найти нужно 400 000 ₽ |
| Сократили отсрочку клиентам до 14 дней | разрыв исчезает без кредита |
Что здесь важно понимать
Разрыв возникает у прибыльных компаний
Прибыль считается по отгрузке, деньги приходят по оплате. Если клиентам вы даёте 45 дней, а поставщикам платите через 14, разрыв в месяц оплачивается из вашего кармана. В расчёте видно и прибыль, и деньги — и насколько они разошлись.
Рост продаж съедает деньги
Чем быстрее растёт выручка, тем больше денег заперто в отгруженном, но не оплаченном товаре. Растущая компания может задохнуться именно от роста — поставьте рост в процентах и посмотрите, как меняется минимальный остаток.
Квартальный налог бьёт сильнее ежемесячного
При квартальной уплате сумма за три месяца списывается одним платежом, и в этот месяц касса проседает. Переключите периодичность и увидите разницу: та же годовая сумма, другой рисунок остатка.
Разрыв лечится тремя способами
Сократить отсрочку клиентам, договориться об отсрочке с поставщиками или уменьшить запас. Первое и третье считаются соседними инструментами: попробуйте изменить эти параметры здесь и посмотрите, исчезает ли разрыв без привлечения кредита.
Прогноз по средним цифрам — здесь. А по реальным счетам?
В MEGA платёжный календарь строится по фактическим документам: выставленные счета с датами оплаты, обязательства перед поставщиками, зарплатные даты и налоговые сроки. Разрыв виден за недели до того, как случится, и по каждому дню, а не месяцу.
Частые вопросы
Прибыль считается по отгрузке, а деньги приходят по оплате. Если клиентам вы даёте 45 дней, а поставщикам платите через 14, месячная разница финансируется из ваших денег. Прибыль при этом есть, а платить нечем.
Чем быстрее растёт выручка, тем больше денег заперто в отгруженном, но неоплаченном товаре и в запасах под новые продажи. Растущий бизнес чаще остаётся без денег, чем стагнирующий.
Сумму, которую клиенты должны за уже отгруженное. Без неё первый месяц выглядит провальным: расчёт считает, что поступлений ещё нет. Для действующей компании это поле обязательно.
Сумма за три месяца списывается одним платежом, и в этот месяц касса проседает. Годовая сумма та же, но рисунок остатка другой — переключите периодичность и сравните.
Прежде чем брать кредит, попробуйте три вещи: сократить отсрочку клиентам, договориться об отсрочке с поставщиками, уменьшить запас. Первое и третье считаются соседними калькуляторами — часто этого достаточно.